telegram获取群组id（www.tel8.vip）:以太坊单双博彩（www.326681.com）_USA《反洗钱法案》 FTX 后的“亡羊补牢”？
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撰文： 肖飒执法团队
2022 年终，FTX 事宜为全天下的虚拟资产羁系机构敲响了警钟，面临蓬勃生长的新兴金融科技，我们应接纳何种羁系手段才气使其既施展惠普金融的作用又能保障用户资金平安？作为走在虚拟资产羁系前沿的主要国家，美国于 2022 年终宣布了一项关于增强虚拟资产羁系的立法草案：《数字资产反洗钱法》（Digital Asset Anti-Money Laundering Act），这也是美国在 FTX 事宜后，第一份有关虚拟资产羁系的立法草案。
无论该法案最终是否能获得通过，我们得以从中一窥美国虚拟资产羁系的偏向的蹊径并吸收有益的履历和教训。
一、2022 美国数字资产反洗钱法概述
2022 年 12 月，美国马萨诸塞州的民主党参议员 Elizabeth Warren 和 Roger Marshall 提出了一项新的立法：《数字资产反洗钱法》，时值美国最大的中央化虚拟钱币生意平台之一的 FTX 由于金融羁系的缺位，发生了严重暴雷事宜，着实控人更是被指控涉嫌诈骗等多项罪名。二位议员据此主张：需要将现有的、传统金融领域的一系列反洗钱执法和规则扩展到虚拟资产羁系领域。虽然以反洗钱为名，但现实上却是通过强制讲述制度和其他制度相配合，到达对各虚拟资产平台的强羁系目的。
该法案一经宣布就引起了众多争议。一方面，美国的虚拟资产行业希望美国政府在联邦层面出台一个统一的羁系框架，这主要是由于美国各州对于虚拟资产的行政允许法之间缺乏统一性（典型的区域性行政允许如纽约州 Bite licence），加之各州错综庞大的汇款允许制度，为金融创新带来了许多障碍，确立一家合规的、全球化的虚拟资产生意所成本极高。因此，对于联邦层面的虚拟资产立法羁系，行业总体上持期待态度。但另一方面，从美国各州和天下局限内的立法履向来看，虚拟资产羁系尚不成熟，除了接纳「一刀切」政策的国家外，没有任何一个国家能在这个领域的立法真正走出了一条可供参考的蹊径（否则类似 FTX 和门头沟事宜也不会在今年内频发）。因此，总的来说此次《数字资产反洗钱法》是一部带着期许又充满争议的立法。
总之，这部短短七页的法案现在似乎尚不足以支持起美国虚拟资产行业对于确立一套平衡各方利益、具有可操作性的羁系规范的期许。
首先，我们来看该法案给出的虚拟资产（DIGITAL ASSETS）的界说：数字资产是指使用漫衍式账本、区块链手艺或类似方式刊行或转让的资产，包罗而不限于虚拟钱币（virtual currencies）、硬币（coins）和代币（tokens）。与 FATF 和欧盟对虚拟资产的界说相比，该法案沿袭了美国虚拟资产立法中一向的精练，为了提升可操作性，更是直接给出了较为详细的虚拟资产显示形式和种类。
其次，在详细羁系规则层面上，该法案的亮点在于引入了传统金融羁系规则：任何通过软件开发（包罗非托管钱包提供商等手艺开发者）或验证网络上的生意（也就是矿工等区块链节点的介入者）来辅助维护公共区块链基础设施的人必须注册为金融机构（Financial Institution）。而作为一个受羁系的金融机构，必须推行以下义务：
1. 严酷 KYC 制度。识别并纪录使用其软件或通过其毗邻互联网的盘算机发送生意的每小我私人的小我私人信息；
2. 确立并实行有用、可信的反洗钱制度。若是金融机构有理由嫌疑某人（某账号）正在转移与犯罪相关的资金，则金融机构有义务阻止该人使用软件或对其接纳合理需要的限制措施；
3. 严酷且低额度触发的强制生意讲述制度。在没有搜查令、政府要求或可能的缘故原由作为触发因素的情形下提交有关其用户的讲述（触发讲述的额度为一万美元）。该条款类似 FATF 的旅行规则。
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此外，每个金融机构，包罗银行、托管加密金融机构和现有的没有严酷分类和界定的虚拟资产金融服务商，将被制止使用任何隐私情易工具（隐私情易工具如已经进入美国财政部外国资产控制办公室 OFAC 制裁名单中的 Blender 和 Tornado Cash ，这类隐私情易工具可以有用的隐藏虚拟资产的资金泉源及流向，可被用于洗钱）或隐私币（典型的隐私币如 Zcash、Monero 等）生意，无论这些生意是否涉嫌违反任何执法，或仅仅只是珍爱用户或金融机构的生意隐私。
二、立法评析
客观来说，飒姐团队并不以为现在宣布的《数字资产反洗钱法》是一个能推动当前 Web3 网络、区块链底层手艺以及虚拟资产行业生长的良法，若是该立法真正实行很有可能会对虚拟资产的手艺创新发生很大的限制。
首先，立法手艺粗拙，羁系局限过大。《数字资产反洗钱法》并没有对虚拟资产服务提供商作出严酷的分类和界定，而是笼统地将钱包服务提供商、矿工及种种加密资产服务提供者与真正涉及提供虚拟资产金融服务的中央化加以所混为一谈，粗暴的将金融风险较低的非托管基础设施提供商和 Web3 应用软件开发商纳入了金融羁系局限。云云一来，直接将执法机关的羁系义务赋予了（不确定是否有羁系能力的）公链网络验证者（矿工）和软件手艺开发团队。现实上，这一行动基本就没有任何针对 FTX 暴雷的反思，单纯的将监视义务强加于虚拟资产行业的介入者，并不能解决中央化生意所现存的任何问题，反而直接增添了这些主体的合规成本。
其次，该法案的某些条款可能涉嫌违宪。若是通过，该法案是否能在实践中施展作用照样一个未知数，其很有可能会晤临美王法院的违宪性审查。这是由于，《数字资产反洗钱法》要求虚拟资产软件开发商（职员）在公布代码之前举行强制注册，该行为涉嫌违反美国宪法第一修正案所珍爱的言论自由。
美国宪法第一修正案划定：「国会不得制订关于下列事项的执法，确立国教或制止信教自由，剥夺言论自由或出书自由，或剥夺人民和平聚会和向政府请愿申冤的权力。」通说以为，第一修正案的表述确立了三个自由：宗教自由、表达自由（出书自由）、聚会自由。自 20 世纪以来，美国已经通过以（1）《纽约时报》诉合众国案（New York Times Co. v. United States）和（2）伯恩斯坦诉合众国案（Bernstein v. United States）为代表的一系列判例，确立了一项规则：代码即言论，代码自由即执法所珍爱的言论自由。
因此，我们不得不嫌疑，这种针对虚拟资产手艺开发者代码的事前审查注册制度（法案要求程序员或及手艺开发者只能公布相符《银行保密法》划定的内容），有可能涉嫌违反美国宪法第一修正案所珍爱的言论自由。
写在最后
飒姐团队一直以来都乐见天下局限内对于虚拟资产的种种立法和羁系，这对于我国来说是值得借鉴和参考的履历。此次美国《数字资产反洗钱法》草案的宣布，飒姐团队勇敢展望，若是不能进一步接纳更精致化的立法手段，在划定金融风险的基础上对差异赛道介入者分类羁系并平衡好各方利益，那么该法案险些没有时机获得通过。
2023 年对于虚拟资产和 Web3 来说将是充满时机的一年，得益于 AIGC 手艺的生长，虚拟资产行业的可扩展性和缔造性进一步提升，加密天下也许会降生出更有趣、有益的应用。
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